傳統(tǒng)金融遭受互聯(lián)網(wǎng)金融強烈沖擊 將構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)生態(tài)圈

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在充分體現(xiàn)出開放、平等、協(xié)作、分享等互聯(lián)網(wǎng)精神的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新生事物，發(fā)展似乎有點迅猛。國家政策和監(jiān)管措施跟不上，可能對傳統(tǒng)經(jīng)濟造成無序的沖擊，也極可能成為金融違法活動的溫床。

其實互聯(lián)網(wǎng)金融并不是新鮮的事情，美國的PayPal早在幾年前就推出了貨幣基金，但是在美國發(fā)展并不好。由于美國利率市場化程度高，套利空間較小，該國推出量化寬松購買資產(chǎn)大肆放水美元計劃，使得美國PayPal貨幣基金因宏觀金融環(huán)境變差而衰落。

世界上第一家虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB，由于資金運作渠道少，受營業(yè)網(wǎng)點、從業(yè)人員等的限制，盈利能力單薄，1998年被加拿大皇家銀行以2000萬美元收購其除技術(shù)部門以外的所有部分。目前像“余額寶”之類的產(chǎn)品，相當(dāng)方面得益于中國利率市場化程度低、套利空間較大等機制弊端，一旦金融市場環(huán)境變化，其發(fā)展前景就不好說了。

如何打造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)值得認真研究。最近讀了復(fù)旦大學(xué)出版社推出的《網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)圈》一書，主編李沛?zhèn)愐云溆H身經(jīng)歷記述了全球知名的網(wǎng)絡(luò)金融集團——SBI集團的發(fā)展歷程，從中了解到海外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r，展示了一個有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融未來的全新藍圖。

互聯(lián)網(wǎng)正在大滲透，這是一個變革的時代，傳統(tǒng)行業(yè)被顛覆重塑。互聯(lián)網(wǎng)改變了金融業(yè)的服務(wù)方式，由于金融業(yè)提供的信息服務(wù)和資金均為非實物資產(chǎn)，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融比其他傳統(tǒng)行業(yè)更具有天然的優(yōu)勢。日本的金融改革核心是極大放松了金融業(yè)的管制，從而更有力促進了金融業(yè)的自由化發(fā)展。在消除各個金融機構(gòu)的界限方面，互聯(lián)網(wǎng)起到了重要的推動作用。

SBI集團充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，利用政府有關(guān)鼓勵政策，迅速建立起網(wǎng)絡(luò)金融集團的企業(yè)生態(tài)圈，成為日本最大的綜合網(wǎng)絡(luò)金融集團，業(yè)務(wù)范圍以金融業(yè)務(wù)為主，涉及金融衍生服務(wù)、住房信貸、生命保險、企業(yè)并購、網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)、電子商務(wù)等諸多領(lǐng)域。

“SBI集團既不是證券公司，也不是銀行，而是一個網(wǎng)絡(luò)金融帝國?！蔽覀兡芸吹降牟粌H僅是日本網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，對互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)價值也有了更加清晰的認識。在網(wǎng)絡(luò)時代，企業(yè)將最終通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供綜合的信息、產(chǎn)品和服務(wù)，從而創(chuàng)造出網(wǎng)絡(luò)價值。

通過互聯(lián)網(wǎng)工具可以向客戶提供包括資金、服務(wù)等各種各樣的信息，從而幫助客戶有效完成交易，創(chuàng)造真正的網(wǎng)絡(luò)價值。金融行業(yè)也是如此，只有真正能夠提供綜合服務(wù)的金融機構(gòu)才能在競爭中勝出。構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)生態(tài)圈，不僅僅是對網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展有借鑒意義，對實體企業(yè)集團的發(fā)展也有相當(dāng)?shù)膬r值。構(gòu)建一個金融生態(tài)圈需要諸多元素，這些元素相互補充，共同發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)和相乘效果，達到“1+1>2”的功效。

中國如何打造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融呢?首先，互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國的新生事物，應(yīng)予以大力支持及認可。正如蒸汽機的出現(xiàn)取代了基于人力和畜力的貨物運輸和貿(mào)易模式一樣，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，電子商務(wù)、電子支付和網(wǎng)絡(luò)互動平臺等網(wǎng)絡(luò)金融將成為金融業(yè)發(fā)展的長期趨勢。

其次，監(jiān)管部門應(yīng)該有長遠的設(shè)計，既要對其業(yè)務(wù)準入和風(fēng)險管理方面加強監(jiān)管，也要打破傳統(tǒng)金融業(yè)者的不正當(dāng)壟斷，完善健全相應(yīng)制度與措施。

再次，尋找到傳統(tǒng)金融企業(yè)與新興行業(yè)有效嫁接的途徑，使得雙方都能正常有序發(fā)展，實現(xiàn)共贏?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)積極創(chuàng)新，不斷嫁接金融服務(wù)與信息科技功能，探索新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式形成互補。面對互聯(lián)網(wǎng)金融公司業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)金融機構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展動向，轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，積極調(diào)整戰(zhàn)略，利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，深度整合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式給傳統(tǒng)金融格局帶來的沖擊，并獲得更好的發(fā)展。