網(wǎng)絡銀行的特殊風險

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與傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的風險相比,網(wǎng)絡銀行面臨的風險沒有什么本質(zhì)的區(qū)別,但是其特殊性在于,引發(fā)風險的因素以及這些風險對傳統(tǒng)商業(yè)銀行和網(wǎng)絡銀行的影響很不相同?！　?/p>

從業(yè)務技術(shù)角度分析,網(wǎng)絡銀行的風險包括兩類,即基于信息技術(shù)投資導致的系統(tǒng)風險和基于虛擬金融服務品種形成的業(yè)務風險。虛擬金融服務的生成方式不問,也會形成不同的網(wǎng)絡銀行風險。網(wǎng)絡銀行提供的各種虛擬金融服務有兩種生成方式,一是將傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務延伸到網(wǎng)上:二是創(chuàng)造純粹的網(wǎng)上金融服務品種。現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行推出的網(wǎng)上服務大多是前一種方式形成的,發(fā)達國家網(wǎng)絡銀行一般既有前一種也有后一種方式。從風險角度分析,前一種方式生成的虛擬金融服務風險小,后一種方式生成的虛擬金融服務風險大?！　?/p>

網(wǎng)絡銀行的系統(tǒng)風險。網(wǎng)絡銀行的系統(tǒng)風險是指在網(wǎng)絡銀行運營的整個系統(tǒng)中,如果一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題而無法解決,將會導致整個系統(tǒng)不能正常運轉(zhuǎn),以致最終威脅金融市場的穩(wěn)定。網(wǎng)絡銀行是基于全球電子信息系統(tǒng)基礎上運行的金融服務形式,基于電子化支付清算系統(tǒng)的網(wǎng)絡銀行間的跨國電子貨幣交易,如果一個國家國內(nèi)金融網(wǎng)絡出現(xiàn)故障,將會影響到全球金融網(wǎng)絡的正常運行。因而清算系統(tǒng)的國際化在提高效率的同時,也大大提高了網(wǎng)絡銀行國際結(jié)算的系統(tǒng)風險。產(chǎn)生系統(tǒng)風險的關(guān)鍵因素是金融機構(gòu)之間廣泛而緊密的財務與業(yè)務聯(lián)系。假設某家機構(gòu)不能結(jié)算它的支付指令,一旦金融市場中的其他機構(gòu)感覺到這種困難,將會撤出在這家機構(gòu)中的存款,并拒絕代表它向外支付資金。為增加流動性,這家有問題的機構(gòu)可能以較大成本變現(xiàn)資產(chǎn)或?qū)е缕飘a(chǎn),與之有財務與業(yè)務聯(lián)系的其他金融機構(gòu)可能因此而出現(xiàn)信用問題和流動性問題。所以,這種系統(tǒng)風險往往表現(xiàn)出連鎖放大和擴散的效應,對整個金融體系產(chǎn)生極大的破壞作用。網(wǎng)絡銀行的系統(tǒng)風險主要分為技術(shù)風險和管理風險。