現狀：中國小額信貸行業(yè)尚處于混沌發(fā)展狀態(tài)

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　　“中國的第一家小額信貸機構出現于上世紀90年代，主要為貧困弱勢群體提供服務，最多時全國曾有300多家，而現在銳減到不足30家，當前中國小額信貸行業(yè)發(fā)展處于混沌狀態(tài)，最需要扶持發(fā)展的是這類公益性小額信貸機構。”中國扶貧基金會會長段應碧在上海舉辦的第四屆亞洲微型金融論壇（AMF）上發(fā)出呼吁。

　　中國小貸機構存在哪些問題？如何學習借鑒國際小額信貸的成功經驗并找到中國小額信貸行業(yè)的發(fā)展模式？值得深入探討。

　　公益小貸機構缺失

　　目前國內普遍認為，除公益性小額信貸機構外，小額信貸機構還包括由純商業(yè)資本發(fā)起成立的，以中、小、微企業(yè)或城市白領精英階層為主要服務目標的小額信貸公司；開展小額信貸業(yè)務或小微金融業(yè)務的國內傳統(tǒng)商業(yè)銀行；甚至包括了最近幾年發(fā)展勢頭很猛的互聯網金融P2P平臺。

　　“然而目前在中國關于小額信貸的定義與國際范疇的小額信貸定義有很大差別，國內小額信貸行業(yè)的定義不清，形態(tài)各異，導致政府部門對于小額信貸的扶持和監(jiān)管政策不明朗，不統(tǒng)一。”段應碧在會上指出，“這是整個中國小額信貸行業(yè)正處于混沌發(fā)展狀態(tài)的原因。”

　　據介紹，自上世紀七、八十年代以來，以貧困人口為服務目標的小額信貸行業(yè)在全球得到蓬勃發(fā)展。最多時全國有300多家小額信貸機構，在當時，這些小額信貸機構幾乎都是以社團組織（NGO）的形式存在，扶貧成效很好，但機構的可持續(xù)發(fā)展卻困難重重。

　　2005年以后，中國開始出現所謂的商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展的小額貸款公司，并得到快速發(fā)展。截至2014年6月底，中國共有小額貸款公司8394家，貸款余額8811億元。

　　與之形成鮮明對比的是，當初的NGO小額信貸機構卻大量萎縮，至今仍在有效運轉的不超過30家，總貸款余額不足20億元，每年扶持的貧困人口也不足百萬。“按照世界銀行[微博]每人日均收入一美元的標準，目前我國還有1.28億貧困人口,約占全國總人口的十分之一。中國現在最缺乏的是針對農村貧困群體的小額信貸機構。”段應碧強調。

　　公益小貸生存難題

　　以貧困群體為目標的公益性小額信貸機構在中國的發(fā)展為何如此艱難？段應碧認為，從中國金融服務市場的現狀來看，信貸需求差異很大，因此不能用一個籠統(tǒng)的小額信貸概念來看待中國的小微金融市場。當然，受中國金融準入和監(jiān)管政策的影響，低端的金融服務市場仍處于供不應求的狀態(tài)。因此，各種形式的小額信貸機構都有存在的必要和很大的市場空間。不同的市場需求主體有不同的生產生活特點，需要有相應不同的金融服務模式和產品。