挖掘供應鏈金融的“寶藏”時代

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 　　近期，供應鏈金融在繼消費金融之后，再次成為市場的熱點。業(yè)內(nèi)專家分析指出，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐的供應鏈金融模式正成為銀行業(yè)的新增長動力。同時，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也憑借強大的科技實力紛紛涉足該領域，特別是區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，為供應鏈金融更好地服務中小企業(yè)提供了有力支持。

　　中小企業(yè)融資難是供應鏈金融備受矚目的重要原因。據(jù)中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長馬彬透露，2018年全國應收賬款融資需求超過13萬億元，但僅滿足了約1萬億元的需求。這主要是因為大型銀行主要服務于超大型核心企業(yè)的一級上游供應商，而處于供應鏈長尾端的中小企業(yè)卻面臨近12萬億元的融資缺口。

　　這一巨大的市場需求和廣闊的市場前景使得供應鏈金融成為熱門話題。預計2020年中國供應鏈金融市場規(guī)模將達到27.01萬億元。

　　供應鏈金融本質(zhì)上是一種創(chuàng)新的融資模式，其核心參與方包括產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及提供資金的銀行和非銀行金融機構(gòu)。與傳統(tǒng)的融資模式相比，供應鏈金融更加靈活和普惠。傳統(tǒng)的供應鏈金融模式中，銀行主要依賴核心企業(yè)的信用為上下游企業(yè)提供融資支持，但這種模式往往效率低下，且風險把控能力有限。

　　其中一個主要問題在于信用難以穿透。銀行在進行供應鏈金融業(yè)務時，所獲得的數(shù)據(jù)主要來源于產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)和一級供應商，而核心企業(yè)的信用難以有效傳遞給下游企業(yè)。這使得銀行在面對下游單一企業(yè)時，難以解決信息不對稱問題，掌握企業(yè)信用的成本高昂。此外，由于與產(chǎn)業(yè)鏈的割裂，企業(yè)融資往往缺乏有效的增信措施，導致銀行難以把控風險，因此很多情況下會選擇拒絕貸款。

　　總之，供應鏈金融服務在多層級信用穿透、核心企業(yè)準入門檻、下游融資風險、國際貿(mào)易融資產(chǎn)品以及跨地區(qū)服務能力等方面面臨著諸多挑戰(zhàn)。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，如何運用技術(shù)手段優(yōu)化這些問題，成為各家企業(yè)競爭勝出的關鍵。