供應鏈管理系統(tǒng)金融風險防范對策

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    (一)嚴格確定準入條件。由于我國供應鏈管理系統(tǒng)管理水平整體不高，因此商業(yè)銀行在圈定目標客戶時應嚴格準入標準，建立覆蓋供應鏈管理系統(tǒng)融資各項業(yè)務的系統(tǒng)化準入制度，并根據(jù)實際應用的發(fā)展而不斷完善，從源頭進行風險隔離。實際操作中，在行業(yè)方面，首先選取供應鏈管理系統(tǒng)比較穩(wěn)定的鋼鐵、汽車以及交易流程標準化程度高的大宗商品行業(yè)，并逐步向行業(yè)集中度較高的消費領域過渡；在客戶方面，首先關注核心廠商資質，結合企業(yè)經(jīng)營能力、市場前景、發(fā)展?jié)摿?，以及所處供應鏈管理系統(tǒng)的穩(wěn)定性、獲利性來綜合評定，此外，重點審查具體交易背景的真實性以及融資中小企業(yè)的歷史信用記錄。

　　(二)健全風控機制。從供應鏈管理系統(tǒng)整體把握授信企業(yè)風險，動態(tài)評估鏈上核心企業(yè)、授信企業(yè)經(jīng)營情況、信用水平及變化情況，行業(yè)類商品價格變動及影響等，科學運用各種風險控制工具區(qū)分風險類別，識別潛在損失，必要時進行風險預警，提前做好應對策略，有效保全銀行資產。在操作層面上，慎重選擇質押物，保證質押物所有權明晰，選擇價值及質量穩(wěn)定、易于變現(xiàn)的動產進行質押；加強授信企業(yè)與上下游廠商之間交易關系真實性的審查，嚴格執(zhí)行收款確認、提貨回執(zhí)等手續(xù)；加強巡庫核貨力度，按授信審批要求的頻率進行巡庫；督促監(jiān)管商增強對監(jiān)管流程的全面管理，嚴格按其內部制度及銀行出具的監(jiān)管方案，對抵質押物出入庫手續(xù)、臺賬建立進行規(guī)范操作等。

　　(三)明確相關各方權利與義務。面對供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務中，質押物所有權在多方主體間流動，易產生所有權糾紛，以及相關法律條款仍不完善、缺乏行業(yè)性指導文件等實際情況，商業(yè)銀行應根據(jù)自身的風險控制能力，具體分析可能面對的法律風險問題，設計金融產品和相應的風險管理辦法，并在業(yè)務開展過程中，盡可能地完善法律合同文本，明確各方權利義務，將法律風險降低到最小。此外，盡快建立與國際接軌的法律法規(guī)、建立健全社會信用系統(tǒng)及企業(yè)、個人信用登記制度，減少法律糾紛中的行政干預等，對于營造良好的供應鏈管理系統(tǒng)金融環(huán)境、推動供應鏈管理系統(tǒng)金融的有序發(fā)展均意義重大。

　　(四)建立專門的信息技術支持平臺。針對供應鏈管理系統(tǒng)金融信息技術水平落后的問題，商業(yè)銀行應構建或升級專門的信息技術支持平臺，推進對供應鏈管理系統(tǒng)金融物流、信息流、資金流的實時處理。通過業(yè)務的線上改造，將目前手工作業(yè)的銀企合作升級為電子平臺，適應多行業(yè)、多主體的信息流監(jiān)控。為了保證供應鏈管理系統(tǒng)金融的規(guī)范進行，必須在繼續(xù)貫徹審貸分離、分級審批的普遍授信業(yè)務原則外，重點加強授信執(zhí)行環(huán)節(jié)的力量。因此，還應增設供應鏈管理系統(tǒng)金融押品管理、應收款質押登記、對外部監(jiān)管方的管理、法律事務等崗位或機構，并配備足夠的人力，以便與客戶經(jīng)理一道，在分段負責、相互制約、相互監(jiān)督的體制下實現(xiàn)對供應鏈管理系統(tǒng)流程的全覆蓋。