P2P網貸平臺良莠不齊 投資風險極高

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>摘要: 　　來源：新浪無錫綜合　　在銀根收緊，銀行利率低，買房和炒股都不是很理想的情況下，一部分擁有多余資金的個人便尋找一種新的理財方式。隨著國家發(fā)布民間資本“新36條”，允許民間資本進入金融領域，那些嗅覺靈敏 ... 　　來源：新浪無錫綜合
　　在銀根收緊，銀行利率低，買房和炒股都不是很理想的情況下，一部分擁有多余資金的個人便尋找一種新的理財方式。隨著國家發(fā)布民間資本“新36條”，允許民間資本進入金融領域，那些嗅覺靈敏的人們便開始了網上的貸款平臺，于是乎網上貸款平臺P2P也就誕生了。
　　P2P網貸是這樣一種模式，由某個企業(yè)搭建一個平臺，需要錢的人發(fā)布需求，投資人參與競標，由平臺撮合雙方交易的完成，并收取一定的服務費。這種借貸方式，如今像滾雪球一般越滾越大，人人貸、易貸365等大網站的日交易量可以達到百萬之巨，即便是小一些的微貸網、拍拍貸，日交易量也有數十萬。據不完全統計，網貸平臺一年內數量猛增，從200多家增加到2000余家。
　　在國外，P2P網貸已十分流行，這原本被看做是一種可以有效解決某些小額貸款人需求的金融補充模式，但在中國，卻走樣了。
　　2012年6月3日，P2P網貸公司淘金貸上線，在網上發(fā)布高收益超短期險的借款標的。受高額利息吸引，約80名投資人先后投標，孰料一周不到，6月8日晚間淘金貸突然關閉，其負責人陳錦磊攜款潛逃，卷走資金超過100萬元。幸而在警方的天羅地網下，犯罪嫌疑人已被抓獲，但這起事件卻震驚了整個網貸界，眾人紛紛感嘆“這起龐氏騙局來得太容易了”。
　　據稱，犯罪嫌疑人僅僅注冊了域名、開設了一個網站，并通過偽造某大型企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，就輕松地把自己包裝成一家頗具實力的P2P網貸平臺，讓不少老江湖都“失撇”了。網貸圈的“老法師”沈先生投資于淘金貸的8萬元至今尚未收回。他懊惱地表示，之所以會信任一家全新上線的P2P網貸平臺，是由于淘金貸提供了齊全的營業(yè)執(zhí)照和相關信息?！八诰W站上公布了營業(yè)執(zhí)照，自稱湖北程力集團旗下的程力投資擔保公司，不僅如此，工信部的網站上也能查到淘金貸的ICP注冊信息；程力集團也確實存在，且實力雄厚，我一不小心被蒙蔽了?！?BR>　　投資人周明(化名)2009年大學畢業(yè)后，找了一份工作，慢慢有了一兩萬元積蓄。當時正值股市沖高回落，房價仍處于高位，沒有什么產品可以投資。在一個朋友的推薦下，他決定試試P2P網貸。和其他的嘗試者一樣，周明一開始只小心翼翼地投了2000元，沒想到一個月后，他就拿到了約50元的第一筆利息。在金錢的鼓舞下，小周越投越多，1萬、2萬……由于存款較少，他還特地辦理了數張信用卡，提升自己的資金額?！暗搅?010年，我一共辦了8張信用卡，一共能透支近10萬，我在網上緊盯年利率超過20%的標的，每個月僅利息就能賺2000元，只要利用信用卡的50日免息期，在付息期到來之前把最低還款額還上就行?！边@樣拆東墻補西墻的方法沒能持續(xù)多久，很快，經濟危機來了。周明投標的兩個P2P網貸平臺突然崩潰，宣布倒閉，小周的兩筆萬元投資血本無歸。“這一下我的資金鏈完全打亂了，從債權人一下子變成了債務人，幾家銀行都把我列入了黑名單。幸虧在父母的幫助下，補了六七萬元，這才幫我把所有的錢還清，真是一個深刻的教訓啊！”
　　即便網貸平臺能支撐著不倒，投資人若想通過網貸發(fā)財也比較艱難?！翱此聘甙旱哪昀?，扣除各種網站服務費、資金管理費，已所剩無幾；一旦碰上經常逾期的‘老賴’或黑名單人物，自己的收益不僅泡湯，可能還要搭上之前辛辛苦苦賺來的錢。”圈內人士小羅表示，一個人在網貸世界里摸爬滾打，兩三年能賺個30%~40%就不錯了，一旦發(fā)生意外，連老本都要搭上。
　　“這就像一場賭博。你只能看到借款人的網名，你根本不知道他是誰，或許他是一家公司、一個企業(yè)，或者只是別人杜撰出來的虛擬借款人?！焙茉缇蜕孀鉖2P網貸的投資人小白如今已厭倦了在圈內浪跡?！捌脚_對于借款人這種非面對面的身份審查存在太多盲點，各種證件都可以是偽造的，無法做到銀行審核信用卡那樣嚴謹。許多借款賬號都存在貓膩?！?BR>　　點評：
　　“存在即有合理性”，網絡借貸平臺之所以在這幾年得到迅速發(fā)展，根本原因在于國家金融管制過多、過嚴，并沒有完全起到市場化的作用，許多中小企業(yè)難以融資、借款，只能去借年利率40%左右的高利貸。而網貸則迎合了中小企業(yè)對資金的熱切需求。只需一個網站，借錢人和放款人都可以在網上注冊、進行交易。一旦雙方在額度、利率方面達成一致，交易即告達成。
　　作為互聯網金融的創(chuàng)新形式，P2P網貸對未來的金融服務的改革發(fā)展有重要借鑒意義。不過，P2P網貸行業(yè)亂象叢生也是不得不面對的問題，“無準入門檻、無行業(yè)標準、無機構監(jiān)管”的“三無”狀態(tài)讓P2P網貸行業(yè)的前景蒙上陰影。因為P2P提供的是信用貸，不小的壞賬概率讓其飽受困擾。流動性風險在P2P網貸行業(yè)中也已現端倪，如網贏天下、中財在線、非誠勿貸等P2P網貸平臺都接連出現擠兌現象，目前國內的P2P網貸平臺也良莠不齊，幾個人幾臺電腦就可以組成一個小型平臺，搭建吸金陷阱，卷款跑路的事件時有發(fā)生，最終帶給投資者巨額損失。
　　門檻低、便利度高，是P2P網貸獨有的優(yōu)勢。然而，網貸也面臨著成長的煩惱。淘金貸事件敲響了警鐘。中國的誠信體系和法制體系，是網絡貸款能否健康成長的關鍵。如何將網絡交易納入法律保障的體系？在網絡上出現的黑名單能否為銀行等金融機構分享，起到較強的約束力？交易資金能否通過第三方機構，保障安全？P2P網絡貸款的現象，折射出對國內龐大民間資本出路的探討。