P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)成因

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

　　對(duì)P2P借貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，除了因介入線下交易及擔(dān)保產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)外，平臺(tái)還缺乏征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，平臺(tái)的線上數(shù)據(jù)不足以作為借款人信用審核的依據(jù)，導(dǎo)致線下審貸環(huán)節(jié)增加，時(shí)間和人力成本增長(zhǎng)，同時(shí)也弱化了P2P借貸公司的平臺(tái)作用。此外，在第三方平臺(tái)開(kāi)設(shè)的用于資金清算的中間賬戶資金歸P2P借貸平臺(tái)所有，資金可被平臺(tái)獨(dú)立支配，加大了投資者的風(fēng)險(xiǎn)?！盁o(wú)準(zhǔn)入¨檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的P2P借貸平臺(tái)對(duì)投資者許以高額的收益回報(bào)，分拆標(biāo)的、分拆期限、短錢(qián)長(zhǎng)用，這都隱含了非法集資、金融詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。

　　P2P借貸平臺(tái)“無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的三無(wú)特征也正是其風(fēng)險(xiǎn)成因所在，目前行業(yè)內(nèi)的種種亂象可以歸納為：首先，是資金池問(wèn)題，某些P2P網(wǎng)站將借款設(shè)計(jì)成銀行標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)產(chǎn)品，誤導(dǎo)投資人將這類借款的風(fēng)險(xiǎn)和銀行理財(cái)產(chǎn)品混為一談，或者在借款對(duì)象還沒(méi)有明確前先吸收投資人資金，存在挪用資金的道德風(fēng)險(xiǎn)：其次，某些P2P借貸平臺(tái)本身的風(fēng)險(xiǎn)控制存在重大缺陷，發(fā)布一些不能鑒別或者是虛假的信息誤導(dǎo)消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)自融目的。

　　對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)主要是無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保和純信用的業(yè)務(wù)，且主要針對(duì)小微企業(yè)的小額貸款服務(wù)，在獲取高收益的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)比較高。目前我國(guó)個(gè)人征信體系不完善和不開(kāi)放，借款者和評(píng)估方之間信息極度不對(duì)稱。此外，由于不同的P2P公司之間沒(méi)有信息共享機(jī)制，一個(gè)借款人可以同時(shí)從多個(gè)平臺(tái)融資，從而使得借款總額大大超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。