P2P供應鏈金融空間巨大 精細化是發(fā)展方向

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供應鏈金融正越來越多地受到網貸平臺青睞?！睹咳战洕侣劇酚浾呤崂戆l(fā)現(xiàn)，截至目前，已有包括網信·第一P2P、積木盒子、工商貸、甬商貸和大麥理財等在內的多家P2P網貸平臺涉足于此。它們以某核心企業(yè)為中心，通過具體考察其上下游企業(yè)的融資需求及償還能力，為核心企業(yè)供應鏈上的企業(yè)提供融資服務。

“由于核心企業(yè)上下游企業(yè)的融資期限較短且不確定，金額大小不一，特別適合P2P平臺提供靈活中小金額貸款的特點?！狈e木盒子風險控制副總裁謝群分析道。

業(yè)內人士亦向記者分析指出，網貸供應鏈金融模式發(fā)展空間非常大，特別是垂直性的往某一特定細分行業(yè)發(fā)展時，將產生專業(yè)化、精細化的P2P平臺，以滿足市場個性化需求，這種模式將會是發(fā)展趨勢之一。

　通過合作收購涉足供應鏈金融

《每日經濟新聞》記者注意到，目前，多家P2P平臺正通過合作、收購的方式對借貸資源進行整合，并為發(fā)展供應鏈金融打下堅實基礎。比如積木盒子與全球領先的奢侈品交流平臺寺庫網簽署了核心企業(yè)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，網信·第一P2P完成收購中國典當聯(lián)盟網，甬商貸與中國摩士集團股份有限公司簽署供應鏈戰(zhàn)略合作協(xié)議等。

“我們平臺的供應鏈金融主要是為企業(yè)解決在經營過程中，由于其上下游中小企業(yè)融資不暢所導致的企業(yè)自身經營周轉及經營效率問題，讓企業(yè)從采購、生產到銷售回款的每一個經營環(huán)節(jié)都順暢進行。我們依托于國內大型產業(yè)集團，將自身金融業(yè)務優(yōu)勢進行優(yōu)化，利用大型企業(yè)對客戶的數據掌握能力及自身金融行業(yè)的專業(yè)風險分析能力，對相關項目進行整體分析及風險評估，從而達到控制風險多方共贏的結果?！本W信·第一P2P人士介紹道。

上述網信·第一P2P人士進一步指出：“我們根據供應鏈金融固有的特點，例如針對不同的行業(yè)、不同的市場、不同的企業(yè)發(fā)展階段和經營模式等，設計了一套針對小微金融的信用評級系統(tǒng)，并在此基礎上結合核心企業(yè)的數據等資源進行綜合的風險評估?！?o:p>

謝群則對《每日經濟新聞》記者透露，在風控方面，積木盒子對核心企業(yè)有較高要求，并需對其進行全方位的盡職調查。同時，也會針對每個融資上下游客戶進行真實性及融資需求核實、以及涉訴檢查。此外，為了保證投資人的利益，平臺一般會進一步要求核心企業(yè)為每一筆貸款繳納保證金，并承諾承擔連帶擔保責任。

　　P2P靈活特點契合供應鏈金融

P2P平臺甬商貸相關人士表示，其供應鏈金融的核心是憑借核心企業(yè)與供應商交易過程中所訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款為基礎介入供應鏈體系，與核心企業(yè)、供應商(渠道商)簽訂三方認可的契約。供應商以核心企業(yè)開具給自己的應收貨款債權進行質押，便可向甬商貸申請融資。

“通過該模式，供應鏈核心企業(yè)可以獲得更穩(wěn)定、優(yōu)質的供應商，降低原材料或零部件的采購成本，避免在旺季因原材料或零部件停供出現(xiàn)斷貨的尷尬局面，間接地提高銷售額，增加經營收益。而對依附于核心企業(yè)的上下游中小微企業(yè)而言，供應鏈金融可以幫助他們打通融資瓶頸，緩解周轉資金壓力，擴大自身生產經營規(guī)模，開發(fā)更多的大客戶，開辟更大的市場，獲得更大的發(fā)展。此外，投資人通過網貸平臺借出去的錢，得到了供應鏈核心企業(yè)應付款的“擔保”，這意味著在網貸平臺本金保障的基礎上，又多了一道‘保險’。”上述甬商貸相關人士介紹道。

“由于核心企業(yè)上下游企業(yè)的融資期限較短且不確定，金額大小不一，特別適合P2P平臺提供靈活中小金額貸款的特點?！敝x群分析指出。

E微貸CEO陸浪濤分析指出，網貸供應鏈金融模式發(fā)展空間非常大，特別是垂直性的往某一特定細分行業(yè)發(fā)展時，將產生專業(yè)化、精細化的P2P平臺，以滿足市場個性化需求，這種模式將會是發(fā)展趨勢之一。

那么，P2P發(fā)力這種供應鏈金融模式之時又需注意哪些呢？

“首先是把握核心企業(yè)的經營情況、財務穩(wěn)健性和它對自身上下游企業(yè)的控制力及影響力；其次是根據上下游貿易特點定制融資產品，通過交易結構設計控制資金流轉，從而控制風險；當然，對于貿易背景真實性的核實以及上下游企業(yè)基本資質的審查也是必備環(huán)節(jié)?！敝x群分析指出。

上述網信·第一P2P相關人士亦向《每日經濟新聞》記者分析指出，對于P2P供應鏈金融來說，需注意合作伙伴的選擇；對市場中存在的系統(tǒng)性風險、非系統(tǒng)性風險的持續(xù)關注和應對；風險評估體系的科學性、客觀性、高效性；不斷優(yōu)化自身產品以適應市場發(fā)展的需求。