擔保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)該如何對上述風險進行有效管理呢？

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　　在看到成績的同時，我們也應(yīng)清醒認識到，融資性擔保行業(yè)多年來存在的資本實力弱、擔保人才缺乏、產(chǎn)品同質(zhì)化、自身經(jīng)營管理不規(guī)范、內(nèi)控機制不健全、各類風險問題頻發(fā)等問題依然不同程度存在。加之近年來融資性擔保機構(gòu)增量過多，監(jiān)管力量不足，特別是近一年多來相繼出現(xiàn)的中擔、華鼎、創(chuàng)富、部分省市發(fā)生的融資性擔保機構(gòu)風險事件都說明融資性擔保機構(gòu)存在著很多亟待解決的各種風險問題。

　　對于融資性擔保機構(gòu)存在的主要風險，目前國際社會所普遍接受和采用的分類方法是：信用風險、法律風險與合規(guī)風險、操作風險、聲譽風險、其它內(nèi)外部風險等。

　　那么，該如何對上述風險進行有效管理呢?

　　第一，就信用風險管理而言，一方面要進行機制管理，擔保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)包括審保分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制等;另一方面要進行過程管理，過程管理就是針對信用由提供到收回的全過程，在不同的階段采取不同的管理方法，主要有以下三個方面：

　　事前管理是指在擔保機構(gòu)與貸款銀行簽訂《保證合同》之前對被擔保人、反擔保人調(diào)查、審查與決策階段的管理。在此階段，審查的核心是被擔保人信用狀況，決策的核心是擔保與不擔保、以什么保費費率擔保等。建議百分之九十以上的工作要放在事前管理階段。

　　事中管理是指擔保機構(gòu)與銀行簽訂《保證合同》，銀行發(fā)放貸款后至被擔保人歸還全部貸款本息，擔保機構(gòu)解除擔保責任、回收擔保資金前階段的管理。在此階段，擔保機構(gòu)關(guān)注的重點是貸款不要被挪用、貸款是否被有效使用、跟蹤借款人信用狀況的變化、出現(xiàn)異常及時采取應(yīng)對措施等。

　　事后管理是指擔保機構(gòu)完成擔保，收回全部代償資金后的管理階段。在此階段，擔保機構(gòu)要回顧與反思擔保過程中的經(jīng)驗教訓，固化經(jīng)驗，融入制度，形成長效機制;吸取教訓，亡羊補牢，填補和加強制度中的空白點和薄弱環(huán)節(jié)，不斷提高信用風險管理水平。

　　此外，融資性擔保機構(gòu)還可以通過保險、再擔保等方式轉(zhuǎn)嫁信用風險

　　第二，制定健全的法律風險、合規(guī)風險管理制度及監(jiān)督檢查制度。新業(yè)務(wù)開展前，應(yīng)進行充分的研究、論證，確保新業(yè)務(wù)合法合規(guī);在新業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)對業(yè)務(wù)涉及的合同、協(xié)議等法律文書的管理、實際履行情況的檢查，排查法律合規(guī)風險。對發(fā)現(xiàn)法律合規(guī)隱患的，泛普軟件-擔保業(yè)務(wù)管理軟件及時采取措施妥善化解。融資性擔保機構(gòu)應(yīng)加強法律培訓，營造法律文化氛圍，科學配備法律工作人員。

　　第三，對于操作風險的管理，一是要建立和不斷完善內(nèi)部控制制度，不給因人的因素而產(chǎn)生的操作風險提供機遇和環(huán)境;二是建立涵蓋操作風險管理的風險管理信息系統(tǒng)并確保信息系統(tǒng)的安全運行;三是設(shè)計和采用科學的操作風險管理流程，不斷優(yōu)化和嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程。

　　第四，融資性擔保機構(gòu)應(yīng)將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，泛普軟件建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，積極、主動、有效地防范聲譽風險和應(yīng)對聲譽事件，最大限度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

　　最后，做好其它內(nèi)外部風險管理

　　就內(nèi)部風險管理而言，一是儲備一大批各級各類、具備較高的經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)操作、風險控制能力的人才。二是建立健全科學、行之有效的運營機制、防控風險機制、激勵約束等機制。

　　就外部風險的管理而言，融資性擔保機構(gòu)要時刻關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟的發(fā)展狀況和走勢，擔保業(yè)務(wù)管理軟件在宏觀經(jīng)濟較好時抓住機遇大干快上，反之則采取穩(wěn)健的經(jīng)營方針。在財政狀況、經(jīng)濟發(fā)展、信用環(huán)境好或較好的地區(qū)謀局布點，大力發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，要積極爭取國家產(chǎn)業(yè)政策、扶持政策的支持等