校園一卡通銀校功能集成實現(xiàn)方案

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 　　隨著我國高等教育的快速發(fā)展，高校規(guī)模不斷擴大，師生日常生活中需要使用工作證（學生證）、借書證、上機卡、飯卡、門禁卡、醫(yī)療卡、水卡等多種證卡，這在客觀上要求快速推進大學管理的信息化、現(xiàn)代化進程，變多卡多證為一卡通行。目前大學流行的校園“一卡通”可以解決證卡繁多、管理混亂等問題，其功能涵蓋學籍管理、圖書借閱、醫(yī)療保健、建立個人檔案、日常管理、考勤、餐飲消費等師生日常生活和工作學習的各個方面，實現(xiàn)了校區(qū)范圍內(nèi)消費、出入、辦事等一卡通行。 

　　一、校園“一卡通”運行現(xiàn)狀 

　　完整意義上的“一卡通”是“一卡一庫一線”，即一條網(wǎng)絡線連接一個數(shù)據(jù)庫，通過一個綜合性的軟件，完成對一張卡的設置、管理、查詢等的功能。
　　然而，當前高校使用的“一卡通”質(zhì)量參差不齊，其應用主體是各個分散的高等院校，實施中通過市場上不同的軟件公司招標采購。由于各公司技術實力差別較大，有些高校運行的“一卡通”系統(tǒng)實際上不過是一卡多應用系統(tǒng)，雖然可以實現(xiàn)校園內(nèi)各部門共用一張卡，但卻不是共用一個數(shù)據(jù)庫，造成事實上校內(nèi)部門之間不能共享信息資源，這種“一卡通”形式大于內(nèi)容，僅能用于身份識別。例如，學校圖書館、機房、食堂等雖然共用一張卡，但各子系統(tǒng)都有自己的學生檔案管理數(shù)據(jù)和管理賬號，學生需要在圖書館、機房、食堂分別繳費，卡中金額分屬不同的部門，無法做到共享。這種貌似“一卡通”的“一卡多用”系統(tǒng)造成學校部門之間各自為政，各應用系統(tǒng)缺乏充分的可擴展性，無統(tǒng)一歸口管理、統(tǒng)一規(guī)劃，給系統(tǒng)升級、管理造成很多不便，不僅帶來設備和資源的浪費，而且造成各部門大量重復勞動，提高了系統(tǒng)間的管理和協(xié)調(diào)成本。
　　還有一種情況是一些高校已經(jīng)實現(xiàn)真正意義上的校園“一卡通”，但由于“一卡通”系統(tǒng)尚處在單一校園應用時期，通常由學校自主投資、自主運行。為了實現(xiàn)管理上的方便，這種“一卡通”系統(tǒng)僅限于學校自身的相關部門，而沒有考慮校園內(nèi)的商店、飯店、電信運營商、銀行網(wǎng)點等外來商戶，所以“一卡通”仍然難以一卡通行，對于大學城內(nèi)的各高校而言，更是難以實現(xiàn)大學城一卡通。這種“一卡通”不僅應用功能單一，而且學校還需投入一大部分資金。 

　　二、校園一卡通的發(fā)展趨勢 

　　隨著銀行同業(yè)競爭的加劇，作為商業(yè)銀行業(yè)務量和利潤重要增長點的代理業(yè)務日益成為各商業(yè)銀行競爭的焦點，并逐步成為銀行同業(yè)競爭的強有力手段。通過“銀校合作”的形式，商業(yè)銀行可以將代理業(yè)務引入校園，形成“銀校一卡通”系統(tǒng)，不僅能在校內(nèi)外銀行網(wǎng)點和指定商戶圈存、圈提、現(xiàn)金充值、存取現(xiàn)金、消費，而且可以增加商業(yè)銀行的儲蓄存款量，提升金融產(chǎn)品的競爭力和影響力。
　　憑借校園“一卡通”，銀行可以切入高校師生的儲蓄和消費市場，利用自身強大的數(shù)據(jù)庫和系統(tǒng)整合能力，在實現(xiàn)擴大銀行市場份額的同時，有效解決學校因資金缺乏造成的“一卡多用”、校園內(nèi)外商戶和大學城各高校不能互通互融等困境。
　　目前，將校園卡與銀行卡集成形成校園“一卡通”已經(jīng)引起各商業(yè)銀行的濃厚興趣，它的建設和應用將成為商業(yè)銀行和高等院校實現(xiàn)互惠共贏的一種發(fā)展趨勢。 

　　三、校園“一卡通”的主要功能 

　　校園“一卡通”要在滿足學校日常管理工作的基礎上，為師生提供最大方便?；谶@一目標，在功能上校園“一卡通”要滿足以下要求。 

　　1. 身份識別
　　校園“一卡通”的IC卡部分記錄有學生個人基本資料，如姓名、性別、年齡、所在系及專業(yè)、寢室號碼、年級、家庭地址、聯(lián)系方式等，學生進出公共場所（如圖書館、閱覽室、教室、宿舍樓等）時可用于身份識別。
 
　　2. 學籍管理
　　校園“一卡通”上附有學生的注冊、出勤、獎懲等信息，學?？梢栽谠u選三好學生、評定獎學金、推薦黨員和學生干部時使用。 

　　3. 消費
　　校園“一卡通”的IC卡部分和銀行卡部分分別承擔不同功能，滿足師生院校消費需求的多樣性。IC卡部分可以將“一卡通”的消費范圍界定為校園網(wǎng)內(nèi)消費，涵蓋餐廳、醫(yī)院、商店、網(wǎng)吧等校園內(nèi)部網(wǎng)覆蓋連接的消費場所，其消費終端直接通過校園網(wǎng)絡連接到上一級管理工作站。每筆消費完成后，在IC卡上扣除相應金額，數(shù)據(jù)可以及時傳輸?shù)较M管理模塊和系統(tǒng)管理中心，用以查詢統(tǒng)計與結算管理。銀行卡部分以借記卡的方式實現(xiàn)校外各種定點消費。校外定點消費是指校園網(wǎng)以外的銀行卡刷卡終端設備使用單位，在校園網(wǎng)絡不能覆蓋的地方，可以通過電信線路撥號方式傳輸?shù)较M管理模塊和系統(tǒng)管理中心。
　　為便于消費功能的實現(xiàn)，校園“一卡通”需設置電子錢包和過渡性存儲兩個賬戶。電子錢包賬戶用于師生電子商務購物或小額購物時的日常支付，進行網(wǎng)上消費時，則與銀行卡賬戶連接在一起。師生可通過IC卡預先在卡中存入小額款項，進行小額支付時直接從儲值賬戶中扣除交易金額，該賬戶不設密碼、不計利息，用于持卡人日常在校園各消費點的終端刷卡機上的消費，替代現(xiàn)金支出，如購物、上網(wǎng)、復印、就餐等，同時該賬戶連接持卡人的基本數(shù)據(jù)信息，以便于“一卡通”的掛失、補卡等管理。“一卡通”的銀行卡賬戶用來存儲個人大額現(xiàn)金，持卡人的學費、生活費等可以直接通過家庭所在地匯至持卡人賬戶。校園卡與銀行卡功能集成后，持卡人可以在校園卡與銀行卡兩個賬戶之間設定自動轉(zhuǎn)賬功能，系統(tǒng)會實時自動檢查持卡人電子錢包賬戶內(nèi)的資金余額，若余額不足或少于設定數(shù)額時，系統(tǒng)自動將過渡性存儲賬戶內(nèi)的資金按照約定的轉(zhuǎn)賬額度劃轉(zhuǎn)到IC卡電子錢包中，進行圈提操作。通過校園卡和銀行卡的完全融合，校園“一卡通”能夠?qū)崿F(xiàn)校園內(nèi)外同步消費。

　　4. 自助服務
　　銀行設置的自助終端設備可讓持卡人完成銀行卡自助服務業(yè)務，而自助圈存、圈提等功能又能實現(xiàn)銀行卡賬戶與校園卡賬戶實時自助、自動轉(zhuǎn)賬、查詢、核對賬務等功能，為持卡人提供24 小時全天候服務，徹底減輕學校專設的收費與查詢?nèi)藛T的管理負擔。 

　　四、校園“一卡通”銀校功能集成系統(tǒng)設計原則 

　?。?）在磁條卡向IC卡過渡完成前，“一卡通”應選用IC卡與磁條卡的復合卡，其中IC卡要符合《中國金融集成電路(IC) 卡規(guī)范》，IC卡應用編碼標準須采用人民銀行公布的最新標準。在人民銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)工程開始后，系統(tǒng)能平穩(wěn)實現(xiàn)IC卡系統(tǒng)與人民銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)工程接軌，即支持未來IC卡在他行設備上使用。
　?。?）密鑰管理系統(tǒng)要符合人民銀行《銀行IC卡聯(lián)合試點密鑰管理系統(tǒng)總體方案》，密鑰管理結構符合總分行控制結構，即總行控制根密鑰，分行IC卡系統(tǒng)所用密鑰由總行通過根密鑰分發(fā)。全系統(tǒng)統(tǒng)一密鑰管理，以實現(xiàn)校園“一卡通”的全行通用。
　?。?）建立總的數(shù)據(jù)中心，通過重要數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一管理，形成一人、一卡、一戶、一庫。賬戶公共數(shù)據(jù)全校共享，實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時同步，形成真正意義上的校園一卡通。
　?。?）建立統(tǒng)一的系統(tǒng)軟件操作平臺、界面風格，實現(xiàn)不同數(shù)據(jù)格式應用系統(tǒng)的全面連接，使系統(tǒng)具備很好的包容性和擴展性。
　?。?）系統(tǒng)完全架構在校園網(wǎng)上，構建具有金融級安全標準的網(wǎng)絡系統(tǒng)。
　?。?）建立與銀行的專線連接，實現(xiàn)銀行卡一一校園卡實時轉(zhuǎn)賬。
　　（7）系統(tǒng)整體設計符合金融標準，與銀行等校外應用系統(tǒng)順暢連接，實現(xiàn)商務消費，身份識別兩種功能的統(tǒng)一和同步管理。
　?。?）系統(tǒng)建設要具有伸縮式、開放式、分布式的特色，形成較強的擴展性，方便系統(tǒng)升級管理。
　?。?）系統(tǒng)建設要提供豐富而規(guī)范的引入、引出接口，方便二次開發(fā)。
　?。?0）系統(tǒng)建設要與現(xiàn)代信息業(yè)、金融業(yè)的標準化、自助化方向相吻合。 

　　五、校園“一卡通”銀校功能集成系統(tǒng)架構 

　　校園“一卡通”銀校功能集成卡涉及銀行卡與IC卡兩個部分，在功能上集成了銀行卡和校園IC卡的雙重功能，為保障集成功能和對應安全需求的實現(xiàn)，系統(tǒng)總體架構包括以下7 個子系統(tǒng)。
　　（1）密鑰管理子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)負責主密鑰的生成，并安全地傳送到包括發(fā)卡系統(tǒng)、終端和后臺主機等系統(tǒng)在內(nèi)的目標系統(tǒng)。
　?。?）發(fā)卡子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)涉及銀校功能集成卡發(fā)卡系統(tǒng)，主要完成銀校功能集成卡的個人數(shù)據(jù)信息化生成，一次性完成集成卡中校園IC卡芯片的個人數(shù)據(jù)信息化、寫磁、打凸字和燙金等工作。為方便客戶，發(fā)卡系統(tǒng)既可以聯(lián)機發(fā)卡，也可以產(chǎn)生數(shù)據(jù)文件脫機發(fā)卡。
　?。?）集成卡中心管理子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)包括銀校功能集成卡系統(tǒng)管理與數(shù)據(jù)維護、支付、賬務管理三部分。系統(tǒng)管理與數(shù)據(jù)維護部分包括設置系統(tǒng)應用參數(shù)、建立系統(tǒng)運行環(huán)境、提供對操作員的管理、維護網(wǎng)點資料等；支付部分包括卡管理、商戶管理、黑名單管理、中介應用管理等；賬務管理部分需在前兩者的基礎上，根據(jù)會計準則以及業(yè)務要求，按交易數(shù)據(jù)對集成卡分戶賬進行賬務處理，并生成相應的業(yè)務營運報表。銀校功能集成卡賬務系統(tǒng)與銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)相對獨立，主賬戶( 復合卡中磁條卡所對應的賬戶) 采用銀行個人儲蓄賬戶；電子存折、電子錢包賬戶開設在IC卡賬務系統(tǒng)中，在銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)中記總賬，而在IC卡系統(tǒng)中記分戶賬。
　?。?）集成卡前置機交易處理子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)處理由POS 及圈存機發(fā)送的交易信息，不涉及主賬戶的交易信息直接由集成卡服務器處理。涉及主賬戶的交易信息（如圈存、圈提等交易信息）需發(fā)送給銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)進行處理，交易中涉及的密鑰計算及認證處理則由前置機傳給保密機處理。
　?。?）集成卡交易處理子系統(tǒng)。該系統(tǒng)處理由集成卡前置機或網(wǎng)點終端發(fā)送來的交易信息，包括對集成卡主賬戶的存款、取款及相應的取消和沖正交易、查詢交易、開卡開戶交易、掛失解掛、記現(xiàn)金賬等。
　?。?）POS 交易處理子系統(tǒng)。銀行網(wǎng)點和商戶的POS 應具有同時處理磁條卡和IC卡的雙重功能。磁條卡處理部分和目前的磁條卡POS 相同，IC卡處理部分要按照《中國金融集成電路(IC) 卡規(guī)范》的要求完成。
　　（7）自助設備交易處理子系統(tǒng)。為便于持卡人日常劃轉(zhuǎn)、查詢等服務的實現(xiàn)，銀行必須在校園設置自助服務設備終端或簡易轉(zhuǎn)賬電話等自助設備。自助設備作為一種客戶服務終端，除應完成主賬戶和IC卡賬戶的圈存、圈提、查詢和修改密碼等交易外，還要根據(jù)學生客戶的現(xiàn)實需求，完成對IC卡中電子存折的圈存及信息查詢交易。 

　　校園“一卡通”銀校功能集成卡可以為銀行收集大量高校教師客戶的信息資料，學生中用卡頻繁的客戶也是銀行的潛在客戶挖掘?qū)ο?，商業(yè)銀行可以此為基礎，實施全行信息資源共享，通過客戶關系管理形成客戶維持，從而持續(xù)提升其核心競爭力。