創(chuàng)新網(wǎng)絡借貸擔保機制

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與專業(yè)擔保機構(gòu)合作。網(wǎng)絡平臺要控制借款人的風險,可行的模式是與專業(yè)擔保機構(gòu)合作,進而轉(zhuǎn)移平臺的部分風險。擔保機構(gòu)通過在貸款前對企業(yè)進行貸前審查把握其經(jīng)營狀況及發(fā)展前景,貸款后密切注視企業(yè)資金使用情況,發(fā)現(xiàn)問題及時采取相應措施,與網(wǎng)站共同對資金實行追償,進而分散網(wǎng)絡借貸風險。作為擔保人機構(gòu),并不是被動的承擔風險,其核心是具有控制風險的能力,其獲利來源于有效的風險控制。由于網(wǎng)絡擔保在我國還是一個新事物,因此在擔保的機構(gòu)選擇上,建議政府部門可以參與其中,選擇發(fā)展狀況較好的網(wǎng)絡平臺與競爭力較強的大型專業(yè)擔保機構(gòu) 展試點合作。　　

在試點一段時間并取得良好效果的基礎上,再全面推廣?！　?/p>

釆用互助擔保模式?；ブ鷵ＤＪ奖容^適用于專業(yè)化的網(wǎng)絡借貸平臺,即針對同類企業(yè)開展網(wǎng)絡借貸的平臺?；ブ該ＤＪ降膬?yōu)點是:一是同類企業(yè)對于行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)的狀況了解較為詳細,彼此之間信息較為對稱,減少了信貸的道德風險和逆向選擇。二是平臺對于會員企業(yè)的經(jīng)營狀況也較為了解,可以優(yōu)先考慮那些信用狀況良好的企業(yè),大大降低貸款的違約風險。三是通過互助擔保,將行業(yè)內(nèi)的各企業(yè)捆綁在一起可以有效分散平臺的借貸風險。因此,建立專業(yè)化的網(wǎng)絡借貸平臺,在網(wǎng)絡借貸中引入互助擔保模式降低信貸風險是一種值得實踐和探索的新模式?！　?/p>

采用網(wǎng)絡聯(lián)保模式。“網(wǎng)絡聯(lián)保”為阿里巴巴網(wǎng)絡借貸平臺首創(chuàng),實際運作下來效果較好。其最大的特點是貸款企業(yè)需要尋找3家或以上的企業(yè)共同組成聯(lián)合體當企業(yè)無法還貸時,聯(lián)合體其他企業(yè)需要承擔還款義務。一般情況下,組成聯(lián)合體的企業(yè)相互之間信息較為對稱,信用較差的企業(yè)首先在尋找合作伙伴時就有困難,因此平臺首先可以將這些信用較差的企業(yè)排除在外。同時,對于平臺來說,一筆貸款至少有3個潛在還款人,風險可以大大降低。網(wǎng)絡聯(lián)保通過貸前審査、貸中監(jiān)控、貸后管理等三個緊密結(jié)合的環(huán)節(jié),利用數(shù)據(jù)采集和模型分析等手段,形成了完善的風控機制和相互制衡機制,有效降低了網(wǎng)絡借貸的風險,值得在網(wǎng)絡借貸中進行推廣。