租賃行業(yè)如何有效實(shí)施融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)管控？

　　一、建立全面的風(fēng)險(xiǎn)評估體系

　　1. 多維度風(fēng)險(xiǎn)評估：構(gòu)建包括客戶風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)及具體項(xiàng)目的商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等多維度的風(fēng)險(xiǎn)評估體系。這需要融資租賃公司內(nèi)部各部門(如風(fēng)險(xiǎn)評估部、商務(wù)部、資產(chǎn)管理部等)的緊密合作。

　　2. 專屬風(fēng)險(xiǎn)評估模型：根據(jù)自身業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)特點(diǎn)，建立專屬的風(fēng)險(xiǎn)評估模型，如客戶評估模型、銷售商評估模型等，以更準(zhǔn)確地評估潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、加強(qiáng)項(xiàng)目考察及隨訪機(jī)制

　　1. 項(xiàng)目簽約前考察：在項(xiàng)目簽約前，對承租人及其擔(dān)保人的財(cái)務(wù)情況、經(jīng)營情況、租賃需求、所處行業(yè)狀況和市場情況以及租賃物的市場價(jià)值和二手市場活躍程度進(jìn)行全面調(diào)查，確保項(xiàng)目的可行性和安全性。

　　2. 持續(xù)隨訪：在項(xiàng)目簽約后，持續(xù)進(jìn)行項(xiàng)目隨訪，隨時(shí)掌握承租人的運(yùn)營情況，避免虛假交易和惡性拖欠的發(fā)生。

　　三、優(yōu)化資產(chǎn)管理

　　1. 資產(chǎn)分類管理：對執(zhí)行中的項(xiàng)目進(jìn)行資產(chǎn)分類管理，分別從客戶維度和租賃物件維度進(jìn)行管理，確保客戶處于監(jiān)控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。

　　2. 投保保障：為項(xiàng)目租賃物件購買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)，以分擔(dān)小概率情況下的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、拓寬融資渠道

　　1. 多元化融資：除了依賴銀行貸款外，融資租賃企業(yè)還應(yīng)積極探索其他融資渠道，如資產(chǎn)證券化、租賃保理業(yè)務(wù)等，以降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2. 與銀行合作：與銀行保持長期的合作關(guān)系，利用銀行的項(xiàng)目評估和風(fēng)險(xiǎn)控制部門對租賃項(xiàng)目進(jìn)行評估和控制。

租賃行業(yè)如何有效實(shí)施融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)管控？

　　五、調(diào)整創(chuàng)新業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式

　　1. 選擇低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式：優(yōu)先選擇杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、結(jié)構(gòu)化共享式租賃等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，以降低自身財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2. 業(yè)務(wù)創(chuàng)新：在保持現(xiàn)有業(yè)務(wù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，積極調(diào)整和創(chuàng)新業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式，以適應(yīng)市場變化和客戶需求。

　　六、建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

　　1. 預(yù)警系統(tǒng)：建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，依托企業(yè)的經(jīng)營計(jì)劃、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)材料，運(yùn)用各種分析方法對企業(yè)可能存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測和管理。

　　2. 實(shí)時(shí)監(jiān)控：通過實(shí)時(shí)監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)創(chuàng)造更有利的發(fā)展機(jī)會。

　　七、加強(qiáng)交易主體的信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1. 合法性與信用審查：在正式交易前，對交易主體的合法性、信用記錄等進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保交易的真實(shí)性和安全性。

　　2. 變動與續(xù)存風(fēng)險(xiǎn)管理：在租賃期內(nèi)，密切關(guān)注交易主體的變動和續(xù)存情況，確保合同和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性。

　　八、注重交易法律的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1. 規(guī)范合同：制定完善、規(guī)范的融資租賃合同，確保合同條款的合法性和有效性。

　　2. 合規(guī)性審查：對業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新進(jìn)行合規(guī)性審查，確保交易主體、交易會計(jì)、交易稅收等方面的合規(guī)性。

　　綜上所述，通過以上措施的綜合運(yùn)用，租賃行業(yè)可以更有效地實(shí)施融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)管控，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和盈利能力。

發(fā)布：2024-09-03 13:49 編輯：泛普軟件 · lnx [打印此頁] [關(guān)閉]

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